Finanças 8 min

7 estrategias para aumentar tu puntuación más rápido

Luna oliveira

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Si su objetivo es Aumentar su puntaje, comience con lo que realmente impulsa su puntaje en Brasil: historial de pagos, deudas, búsqueda de crédito, datos de registro y contratos. En el modelo actual de Serasa, la puntuación va de 0 a 1.000, y los factores con mayor peso son pagos (29%), experiencia en el mercado (24%) y deudas (21%).

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También es importante alinear las expectativas.
El puntaje no es un botón mágico y la aprobación del crédito no depende únicamente de él; bancos e instituciones financieras analizan otros criterios además de la puntuación.

Aún así, hay caminos que tienden a acelerar la mejora.
La propia Serasa afirma que liquidar las deudas pendientes, pagar a tiempo, evitar solicitudes de crédito excesivas y mantener un historial positivo ayuda a elevar su puntaje; En algunos casos específicos, la actualización puede aparecer dentro de unas pocas semanas, y los acuerdos elegibles pagados a través de Pix en Serasa Limpa Nome pueden reflejarse inmediatamente en la Puntuación Serasa.

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Comprender el juego

Antes de las estrategias, vale la pena un detalle que mucha gente ignora.
Cada oficina utiliza su propia fórmula, por lo que su puntuación puede no ser la misma en todas partes.

En la práctica, esto significa que mejorar su salud financiera es más importante que perseguir un número aislado.
Cuando sus hábitos mejoran constantemente, su reputación crediticia tiende a fortalecerse en el mercado en su conjunto.

1. Pagar deudas pendientes

Si hay una acción de impacto rápido es ésta.
Las deudas negativas pesan en el puntaje y Serasa destaca que resolver los asuntos pendientes es uno de los primeros pasos para mejorar el puntaje.

En el modelo actual de Serasa, el bloque de deuda representa el 21% de la calificación.
Esto incluye críticas negativas y otros registros que señalan un mayor riesgo para el mercado.

También existe un atajo específico, pero con condiciones.
Si el acuerdo de deuda negativa se paga a través de Pix en Serasa Limpa Nome y el acreedor ofrece esta opción, la puntuación puede aumentar instantáneamente dentro de la plataforma Serasa.

Este punto es útil porque separa la promesa de la realidad.
No todos los pagos se actualizan instantáneamente y esto no es válido como garantía universal para todas las oficinas ni para todos los acreedores.

2. Paga todo a tiempo

La estrategia más simple sigue siendo la más fuerte.
El historial de pagos es el factor con mayor peso en el Serasa Score, con un 29% de la puntuación.

Esto se aplica a más cosas de las que mucha gente imagina.
Los recibos de tarjetas, préstamos, financiaciones y también los recibos de consumo, como agua, luz y teléfono, entran en la cuenta cuando estos datos llegan al Registro Positivo.

Entonces la lógica es objetiva.
Si quieres aumentar tu puntuación, retrasar una factura pequeña y pagar una tarjeta después de la fecha de vencimiento es más difícil de lo que parece.

Un ajuste práctico ayuda mucho en este caso.
El débito automático, la alerta de fecha de vencimiento y un calendario financiero simple reducen los olvidos, y los olvidos recurrentes generalmente conducen a una caída en la puntuación antes de convertirse en un "gran problema".

3. No abandones el Registro Positivo

Muchas personas piensan que necesitan “activar” el Registro Positivo.
Hoy en día, la inclusión es automática para quienes tienen préstamos, financiaciones, compras a plazos o cuentas de consumo, y este historial ayuda a componer el análisis crediticio.

El gobierno federal resume bien la lógica.
El Registro Positivo funciona como el historial de un consumidor, y cuanto más puntuales son con sus facturas, mejor tiende a ser su evaluación.

Por esta razón, salir de la caja registradora suele ser un tiro en el pie.
Serasa dice que no se recomienda eliminar el nombre del Registro Positivo, porque reduce la cantidad de información positiva utilizada en el cálculo y podría dañar la puntuación.

Este es un punto decisivo para aquellos que quieren mejorar rápidamente.
Si el mercado sólo ve sus deudas y no ve su buen historial, su análisis se vuelve más superficial y menos favorable.

4. Deja de pedir crédito en varios lugares al mismo tiempo

Este error deprime a mucha gente.
La búsqueda de crédito representa el 12 % de la puntuación de Serasa, y demasiadas consultas del CPF en un corto espacio de tiempo pueden indicar urgencia financiera.

En portugués claro, funciona así.
Si simulas un préstamo en varias aplicaciones, solicitas una tarjeta en secuencia y pruebas el límite en varios lugares durante el mismo período, el mercado puede interpretar esto como un aumento del riesgo.

Esto no significa no volver a pedir crédito nunca más.
Significa concentrar tus intentos, comparar con calma y evitar una maratón de solicitudes impulsivas.

5. Actualiza tus datos de registro

Mucha gente mira las deudas y olvida lo básico.
En el cálculo actual de Serasa, la información de registro tiene un peso del 8% y el registro actualizado cuenta a favor.

Esto incluye datos simples.
La dirección, el teléfono, el correo electrónico y la coherencia de la información ayudan a que su base de datos sea más confiable para el análisis.

No parece una estrategia “apasionante”, pero funciona.
Cuando el registro es desordenado, se pierden puntos fáciles precisamente en una parte donde la corrección depende más de la organización que del dinero.

6. Utiliza el crédito que ya tienes, sin exagerar

Para Aumentar tu Score no necesitas inventar nuevas deudas.
Lo más inteligente es utilizar el crédito que ya existe de forma organizada y pagar todo correctamente.

Serasa también considera el bloque de contratos, con un peso del 6%, y observa cantidad, duración y relación entre contratos.
Los contratos más antiguos y saludables tienden a ayudar más que abrir varios créditos nuevos seguidos.

En la vida cotidiana, esto se traduce en algo muy concreto.
Utilice su tarjeta de crédito con prudencia, evite exceder el límite y pague la factura completa antes de la fecha de vencimiento siempre que sea posible.

Quien intenta “fabricar una puntuación” pidiendo un préstamo sin necesidad suele empeorar la situación.
Más contratos significan más compromiso con los ingresos, y esto puede reducir su flujo de caja antes de mejorar su reputación.

7. Considere Open Finance si su movimiento es saludable

Esta es una palanca más reciente.
Serasa le permite utilizar información compartida a través de Open Finance para calcular la puntuación, con el consentimiento del consumidor.

El propio ecosistema Open Finance Brasil define el sistema como el intercambio de información financiera entre instituciones, iniciado por el consumidor.
En otras palabras, no es automático: usted autoriza el intercambio.

¿Cuándo tiene sentido esto?
Cuando sus transacciones bancarias ayuden a mostrar una situación más sólida que la visible sólo a través de los registros tradicionales.

La propia Serasa afirma que conectar cuentas bancarias puede hacer que la puntuación sea más precisa e incluso aumentarla, independientemente del saldo disponible, porque amplía la lectura del historial financiero.

Qué es realmente “rápido”

Aquí vale la pena la franqueza.
Aparte del caso específico de los acuerdos elegibles pagados a través de Pix en Serasa Limpa Nome, la mejora en la puntuación suele depender de semanas o meses de constancia.

Esto no hace que el proceso sea demasiado lento.
Sólo significa que la puntuación responde al comportamiento, no a los trucos.

Si organiza sus cuentas, liquida los asuntos pendientes, mantiene un Registro Positivo, evita el exceso de pedidos y utiliza el crédito con seriedad, el efecto tiende a aparecer.
Y, lo más importante, tiende a durar.

Pistas para interpretar mejor

Comprender el rango ayuda a medir la prioridad.
En la clasificación de Serasa, de 0 a 300 es muy bajo, de 301 a 500 es bajo, de 501 a 700 es bueno y de 701 a 1000 es excelente.

Si tiene menos de 500, el objetivo principal suele ser saldar las deudas pendientes y estabilizar los pagos.
Si ya tiene más de 500, la ganancia suele venir de la coherencia, menos impulsividad en el crédito y un historial positivo continuo.

Conclusión

Las 7 estrategias más sólidas para Aumentar tu Score son estas: liquidar deudas, pagar a tiempo, mantener un Registro Positivo, reducir las solicitudes de crédito, actualizar tu registro, hacer buen uso del crédito existente y considerar Open Finance cuando tenga sentido. Todos ellos hablan directamente de los factores que las oficinas utilizan en el cálculo.

Si quieres resultados más rápidos, ataca primero lo que más importa.
Pago a tiempo, deuda regularizada y menos desesperación en la búsqueda de crédito siguen siendo el trío que más mueve la puntuación en la práctica.

¿Cuánto tiempo lleva aumentar tu puntuación?

Depende de la acción. Serasa afirma que una mejora constante suele tardar semanas o meses, pero los acuerdos de deuda negativa elegibles pagados a través de Pix en Serasa Limpa Nome pueden reflejarse inmediatamente en la Serasa Score.

¿Una puntuación alta garantiza la aprobación del crédito?

No. La propia Serasa afirma que la puntuación es sólo uno de los criterios analizados por las empresas a la hora de conceder crédito.

¿Necesito activar el Registro Positivo?

No. La inclusión es automática para aquellos con transacciones y cuentas elegibles, y el historial positivo ayuda a componer el análisis crediticio.

¿Pedir demasiadas tarjetas puede reducir tu puntuación?

Puede ser perjudicial, especialmente cuando hay muchas consultas del CPF en un corto período de tiempo. La búsqueda de crédito pesa un 12% en el puntaje de Serasa y las solicitudes excesivas pueden indicar riesgo.

¿Incluir CPF en la calificación aumenta la puntuación?

No. Serasa trata esto como un mito: el CPF en la nota no aumenta la puntuación.

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