Finanças 8 min

7 stratégies pour augmenter votre score plus rapidement

Luna oliveira

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Si votre objectif est d'Augmenter votre score, commencez par ce qui détermine réellement votre score au Brésil : l'historique des paiements, les dettes, la recherche de crédit, les données d'enregistrement et les contrats. Dans le modèle actuel de Serasa, le score varie de 0 à 1 000, et les facteurs ayant le plus grand poids sont les paiements (29 %), l'expérience du marché (24 %) et les dettes (21 %).

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Il est également important d'aligner les attentes.
Le score n'est pas un bouton magique, et l'approbation du crédit n'en dépend pas uniquement ; les banques et les institutions financières analysent d'autres critères en plus du score.

Il existe néanmoins des voies qui tendent à accélérer l'amélioration.
Serasa lui-même déclare que rembourser les dettes impayées, payer à temps, éviter les demandes de crédit excessives et maintenir un historique positif contribue à augmenter votre score ; Dans certains cas spécifiques, la mise à jour peut apparaître dans quelques semaines et les accords éligibles payés via Pix sur Serasa Limpa Nome peuvent être immédiatement reflétés dans le Score Serasa.

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Comprendre le jeu

Avant les stratégies, il convient de souligner un détail que beaucoup de gens ignorent.
Chaque bureau utilise sa propre formule, votre score peut donc ne pas être le même partout.

En pratique, cela signifie que l'amélioration de votre santé financière est plus importante que la poursuite d'un chiffre isolé.
Lorsque vos habitudes s'améliorent constamment, votre réputation de crédit a tendance à se renforcer sur le marché dans son ensemble.

1. Rembourser les dettes impayées

S'il y a une action avec un impact rapide, c'est bien celle-ci.
Les dettes négatives pèsent sur le score, et Serasa souligne que régler les problèmes en suspens est l'une des premières étapes pour améliorer le score.

Dans le modèle actuel de Serasa, le bloc dette représente 21 % de la note.
Cela inclut les critiques négatives et d'autres enregistrements qui signalent un risque plus élevé pour le marché.

Il existe également un raccourci spécifique, mais avec conditions.
Si l'accord de dette négative est payé via Pix sur Serasa Limpa Nome et que le créancier propose cette option, le score peut augmenter instantanément au sein de la plateforme Serasa.

Ce point est utile car il sépare la promesse de la réalité.
Tous les paiements ne sont pas mis à jour instantanément, et cela ne constitue pas une garantie universelle pour tous les bureaux ou tous les créanciers.

2. Payez tout à temps

La stratégie la plus simple reste la plus solide.
L'historique des paiements est le facteur ayant le plus grand poids dans le score Serasa, avec 29 % du score.

Cela s'applique à plus de choses que beaucoup de gens ne l'imaginent.
Les factures de carte, les prêts, le financement ainsi que les factures de consommation, comme l'eau, l'électricité et le téléphone, entrent dans le compte lorsque ces données parviennent au registre positif.

La logique est donc objective.
Si vous souhaitez Augmenter votre score, retarder une petite facture et payer une carte après la date d'échéance est plus difficile qu'il n'y paraît.

Un ajustement pratique aide beaucoup ici.
Le débit automatique, l'alerte de date d'échéance et le calendrier financier simple réduisent les oublis, et les oublis récurrents entraînent généralement une baisse du score avant de devenir un « gros problème ».

3. Ne quittez pas le registre positif

Beaucoup de gens pensent qu'ils doivent « activer » le registre positif.
Aujourd'hui, l'inclusion est automatique pour ceux qui ont des prêts, des financements, des achats à tempérament ou des comptes de consommation, et cet historique aide à composer l'analyse de crédit.

Le gouvernement fédéral résume bien la logique.
Le registre positif fonctionne comme l'historique d'un consommateur, et plus il est ponctuel avec ses factures, meilleure est son évaluation.

Pour cette raison, quitter le registre est généralement un coup dans le pied.
Serasa indique qu'il n'est pas recommandé de supprimer le nom du registre positif, car cela réduit la quantité d'informations positives utilisées dans le calcul et pourrait nuire au score.

C'est un point décisif pour ceux qui veulent s'améliorer rapidement.
Si le marché ne voit que vos dettes et ne voit pas votre bon historique, votre analyse devient moins profonde et moins favorable.

4. Arrêtez de demander du crédit à plusieurs endroits en même temps

Cette erreur déprime beaucoup de gens.
La recherche de crédit représente 12 % du score Serasa, et trop de requêtes CPF dans un court laps de temps peuvent signaler une urgence financière.

En portugais clair, cela fonctionne comme ceci.
Si vous simulez un prêt sur plusieurs applications, demandez une carte en séquence et testez la limite à plusieurs endroits au cours de la même période, le marché peut interpréter cela comme une augmentation du risque.

Cela ne signifie pas ne plus jamais demander de crédit.
Cela signifie concentrer vos efforts, comparer sereinement et éviter un marathon de demandes impulsives.

5. Mettez à jour vos informations d'inscription

Beaucoup de gens examinent les dettes et oublient l'essentiel.
Dans le calcul actuel de Serasa, les informations d'enregistrement ont un poids de 8 % et l'enregistrement mis à jour compte en faveur.

Cela inclut des données simples.
L'adresse, le téléphone, l'e-mail et la cohérence des informations contribuent à rendre votre base de données plus fiable pour l'analyse.

Cela ne semble pas être une stratégie « excitante », mais cela fonctionne.
Lorsque l'inscription est compliquée, vous perdez des points faciles précisément dans une partie où la correction dépend plus de l'organisation que de l'argent.

6. Utilisez le crédit dont vous disposez déjà, sans exagération

Pour Augmenter votre score, vous n'avez pas besoin d'inventer de nouvelles dettes.
Le plus intelligent est d'utiliser le crédit qui existe déjà de manière organisée et de tout payer correctement.

Serasa considère également le bloc de contrats, avec un poids de 6 %, et observe la quantité, la durée et la relation entre les contrats.
Les contrats plus anciens et plus sains ont tendance à aider plus que l'ouverture de plusieurs nouveaux crédits d'affilée.

Dans la vie de tous les jours, cela se traduit par quelque chose de très concret.
Utilisez votre carte de crédit à bon escient, évitez de dépasser la limite et payez la totalité de la facture avant la date d'échéance autant que possible.

Quiconque tente de « fabriquer un score » en contractant un emprunt sans en avoir besoin aggrave généralement la situation.
Plus de contrats signifient plus d'engagement en matière de revenus, ce qui peut réduire votre trésorerie avant d'améliorer votre réputation.

7. Envisagez Open Finance si votre mouvement est sain

Il s'agit d'un levier plus récent.
Serasa permet d'utiliser les informations partagées via Open Finance dans le calcul du score, avec l'accord du consommateur.

L'écosystème Open Finance Brasil lui-même définit le système comme le partage d'informations financières entre institutions, initié par le consommateur.
En d'autres termes, ce n'est pas automatique : vous autorisez le partage.

Quand cela a-t-il un sens ?
Quand vos transactions bancaires contribuent à montrer une situation plus solide que celle visible uniquement à travers les enregistrements traditionnels.

Serasa lui-même déclare que la connexion de comptes bancaires peut rendre le score plus précis et même augmenter le score, quel que soit le solde disponible, car cela élargit la lecture de l'historique financier.

Qu'est-ce qui est vraiment « rapide »

La franchise vaut ici.
En dehors du cas particulier des accords éligibles payés via Pix sur Serasa Limpa Nome, l'amélioration du score dépend généralement de semaines ou de mois de régularité.

Cela ne rend pas le processus trop lent.
Cela signifie simplement que le score répond au comportement, pas aux astuces.

Si vous organisez vos comptes, éliminez les problèmes en attente, maintenez un bilan positif, évitez les commandes excédentaires et utilisez le crédit sobrement, l'effet a tendance à apparaître.
Et, surtout, il a tendance à durer.

Pistes pour mieux interpréter

Comprendre la plage permet de mesurer la priorité.
Dans la classification de Serasa, 0 à 300 est très faible, 301 à 500 est faible, 501 à 700 est bon et 701 à 1 000 est excellent.

Si vous êtes en dessous de 500, l'objectif principal est généralement de régler les dettes impayées et de stabiliser les paiements.
Si vous êtes déjà au-dessus de 500, le gain vient généralement de la cohérence, d'une moins impulsivité en matière de crédit et d'un historique positif continu.

Conclusion

Les 7 stratégies les plus solides pour Augmenter votre score sont les suivantes : rembourser vos dettes, payer à temps, maintenir un dossier positif, réduire les demandes de crédit, mettre à jour votre dossier, faire bon usage du crédit existant et envisager l'Open Finance lorsque cela a du sens. Tous parlent directement des facteurs que les bureaux utilisent dans le calcul.

Si vous voulez des résultats plus rapides, attaquez-vous d'abord à ce qui compte le plus.
Paiement à temps, régularisation des dettes et moins de désespoir dans la recherche de crédit restent le trio qui fait le plus bouger le score en pratique.

Combien de temps faut-il pour Augmenter votre score ?

Cela dépend de l'action. Serasa déclare qu'une amélioration constante prend généralement des semaines ou des mois, mais les accords de dette négative éligibles payés via Pix sur Serasa Limpa Nome peuvent être immédiatement reflétés dans le Score Serasa.

Un score élevé garantit-il l'approbation du crédit ?

Non. Serasa elle-même affirme que le score n'est qu'un des critères analysés par les entreprises lors de l'octroi de crédit.

Dois-je activer l'enregistrement positif ?

Non. L'inclusion est automatique pour ceux qui ont des transactions et des comptes éligibles, et l'historique positif aide à composer l'analyse de crédit.

Commander trop de cartes peut faire baisser votre score ?

Cela peut être néfaste, surtout lorsqu'il y a de nombreuses consultations CPF sur une courte période. La recherche de crédit pèse 12 % sur le score de Serasa, et des demandes excessives peuvent signaler un risque.

L'inclusion du CPF dans la note augmente-t-elle le score ?

Non. Serasa traite cela comme un mythe : le CPF dans la note n'augmente pas le score.

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